2015 m. įkurta „Watu“, kurios būstinė yra Kenijoje, yra pirmaujanti įtraukiųjų finansų ir turto nuomos{1}}pirkimo platforma Afrikoje. Iš pradžių į rinką įžengusi su motociklų nuomos -pirkimo paslaugomis, įmonė padeda „boda boda“ motociklininkams, neturintiems banko sąskaitų, įsigyti transportą mažomis įmokomis ir didelėmis-mikro įmokomis. Vėliau Watu išplėtė savo verslą į triračius, elektrinius motociklus, taip pat išmaniuosius telefonus ir planšetinius kompiuterius (Watu Simu), o dabar veikia Rytų Afrikos, Vakarų Afrikos, Meksikos ir kitose rinkose.
Jo finansavimo modelis labai priklauso nuo skolos kapitalo, įskaitant paskolas iš vystymo finansinių institucijų, privatų kreditą ir struktūrizuotą gautinų sumų finansavimą, leidžiantį panaudoti kapitalą ir sparčią apyvartą. Iki šiol Watu yra išmokėjusi daugiau nei 2 milijonus paskolų 8 šalyse, apimančias motociklų, triračių, elektrinių transporto priemonių ir išmaniųjų įrenginių įmokų paslaugas; tarp jų išmaniųjų įrenginių finansavimas viršijo 1 mln. vienetų Kenijoje, o „Watu“ užima pirmąją vietą pagal dviračių transporto priemonių nuomos-verslo rinkos dalį šalyje.
Vystymosi istorija
Nuo pat 2015 m., kai įžengė į įtraukiąją finansų rinką, įsigydamas motociklų nuomos{0}}Kenijoje, Watu nuolat plėtėsi įvairiai, plėtėsi į kelias Afrikos šalis ir sparčiai augo tarp-kategorijų ir{3}}regionų.
Pradinis tyrinėjimas (2015–2016 m.)
Dengtas turgus: KenijaPagrindiniai produktai ir paslaugos: sutelkite dėmesį į motociklų išperkamosios nuomos-pirkimą, padėdami mažas pajamas-superkantiems motociklų taksi vairuotojams įsigyti transporto priemones, mokėdami išsimokėtinai, o nuosavybės teisė perleista po visiško grąžinimo.Verslo strategija: pritaikykite mažo pradinio įnašo + dažno{1}}mokėjimo (kasdien / kas savaitę) + GPS sekimo modelį; sutelkti dėmesį į motociklų taksi vairuotojų, kurie nori pradėti verslą, bet negali sau leisti transporto priemonės, skausmo tašką; mažesnės patekimo į rinką kliūtys taikant „pirmiausia naudokite, pirkite vėliau“ nuomos-pirkimo modelį, kad naudotojas priimtų daug; pristatyti mobilųjį mokėjimą už kolekcijas ir GPS transporto priemonių stebėjimui, kad iš pradžių būtų sukurta skaitmeninė rizikos valdymo sistema.
Išplėtimo laikotarpis (2017–2018 m.)
Dengtas turgus: Rytų Afrika (didesnis buvimas Kenijoje, išplėstas iki Ugandos ir Tanzanijos)Verslo strategija: sėkmingo motociklo nuomos{0}}pirkimo modelio iš Kenijos atkartojimas regione Ugandoje ir Tanzanijoje; greitas rinkos užkariavimas kaimyninėse šalyse su išsivysčiusiomis
motociklų taksi pramonė; atkartoti standartizuotus procesus su vieningomis nuomos{0}}pirkimo sutartimis, GPS ir mobiliojo mokėjimo sistemomis.
Įvairi plėtra (2019–2021 m.)
Dengtas turgus: Kenija, Uganda, Tanzanija, RuandaPagrindiniai produktai ir paslaugos: „Watu Gari“ (automobilių finansavimas), be motociklų nuomos-pirkimo, panašesnis į tradicines paskolas automobiliui, o ne{1}}perkamą nuomą; bandomasis „Watu Simu“ išmaniesiems telefonams ir planšetiniams kompiuteriams nuomos-pirkimas.Verslas
strategija: Horizontalus diversifikavimas, pradedant nuo motociklų nuomos{0}}pirkimo iki automobilių ir išmaniųjų įrenginių finansavimo, siekiant išplėsti klientų bazę.
Internacionalizacija (2022 m. – dabar)
Dengtas turgus: Kenija, Uganda, Tanzanija, Ruanda, Siera Leonė, Nigerija, Kongo Demokratinė Respublika, MeksikaPagrindiniai produktai ir paslaugos: bendradarbiaudami su „Ampersand“, „Roam“ ir kitais gamintojais, išplėtė nuomos{0}}pirkimo modelį į elektrinius motociklus.
Verslo strategija: skaitmeninimas paleidus „Watu App“ ir „WhatsApp“ klientų aptarnavimo paslaugas, palaikančias tarpvalstybines operacijas; strateginius aljansus su gamintojais siekiant paskatinti plataus masto plėtrą; derinkite lokalizaciją ir mastelį, pakartodami nuomos-pirkimo modelį įvairiose šalyse ir koreguodami sąlygas pagal vietines sąlygas.
Verslo modelis
„Watu“ atgauna pinigų srautą mokėdamas-dažnus mokėjimus ir sumažina blogų skolų riziką naudodamas GPS / nuotolinio užrakto valdymą, draudimo ir garantijų tinklus, taip pasiekdamas greitą kapitalo apyvartą ir didelį{1}}pelningumą.
„Watu“ atlieka vienkartinius mokėjimus tiekėjams (OĮG, pvz., „Samsung“ ir platintojams, pvz., „Spiro“ ir „Ampersand“), kad įgytų turto nuosavybę, tada pristato motociklus ir išmaniuosius telefonus nebankuotiems naudotojams pagal „mažą pradinį įnašą + didelės-dažnės mikroįmokos“ nuomos-modelį. Jis valdo kredito riziką naudodamas GPS / nuotolinio užrakto valdymą, draudimo ir garantijų tinklus, sudarydamas uždarą įtraukimo finansavimo ir didelio{5}} pelningumo kilpą.
Įmokų planai
Dviratės{0}} transporto priemonės: 10–20 % pradinis įnašas (pvz., 7 000–15 000 KSh Kenijoje), maksimalus 24 mėnesių įmokos laikotarpis su savaitiniais mokėjimais.
Telefonai: 20–40 % pradinis įnašas (pvz., KSh 3,500 - 7,500 Kenijoje), maksimalus 12 mėnesių įmokos laikotarpis su savaitiniais mokėjimais.
Mokėjimo būdas
Mobilieji pinigai (pvz., M-Pesa)
Turto nuosavybė
Turtas „Watu“ priklauso įmokos laikotarpiu ir perduodamas klientams po visiško grąžinimo.
Rizikos kontrolės priemonės
Pradinis įnašas + siuntėjas + garantas + fizinio užrakto funkcija
Rizikos kontrolės sistema
Watu sukūrė kelių{0}}pakopų pilno
Išankstinis{0}}paskolos patvirtinimas
KYC reikalavimai: skolininkai turi pateikti nacionalinę asmens tapatybės kortelę, mokesčių mokėtojo numerį ir mobiliųjų pinigų numerį.
Pradinio įmokos riba: 10 %-20 % dviratėms/triratėms transporto priemonėms, 20 %–40 % mobiliesiems telefonams.
Garantijos tinklas: 1-2 garantai (kai kuriuose regionuose elektriniams motociklams neprivalomi) ir 1-2 siuntėjai. Informacija apie laiduotoją įtraukta į sutartį, o „Watu“ laikys garantus atsakingais arba net reikalaus kompensacijos skolininko įsipareigojimų nevykdymo atveju. Referentai paprastai yra iš skolininko bendruomenės/šeimos, veikiantys kaip žmogiškosios kredito nuorodos; šis mechanizmas išnaudoja bendruomenės tarpasmeninius suvaržymus, kad skolininkai negalėtų lengvai nevykdyti įsipareigojimų.
Paskolų stebėjimas-
Fizinis/techninis užrakto valdymas
Transporto priemonės: GPS sekimo įrenginiai montuojami su sutartimi, leidžiantys Watu nuotoliniu būdu valdyti/išjungti variklį; sekimo priemonių klastojimas arba pašalinimas laikomas numatytuoju. Be to, „Watu“ bendradarbiauja su elektrinių motociklų tiekėjais, o akumuliatoriai dažnai naudoja BMS + akumuliatorių keitimo tinklus, todėl neįmanoma paimti akumuliatorių iš mainų stočių, jei mokėjimai vėluoja.
Telefonai („Watu Simu“): taikomas sistemos{0}} lygio nuotolinis užrakinimas; bendradarbiaujant su „Samsung“, pasiekiamos anti-mirksėjimo funkcijos, o mirksėjimas / sistemos trikdymas suaktyvina nuolatinį užrakinimą.
Draudimas: transporto priemonės turi būti apdraustos Watu kaip pirmasis naudos gavėjas. Visiško praradimo/vagystės atveju Watu gali derėtis su draudimo bendrovėmis ir gauti kompensaciją paskolos gavėjo vardu; paskolos gavėjas vis tiek yra atsakingas už bet kokį kompensacijos trūkumą.
Paskolos numatytąjį disponavimą-
Vėlavimo mokesčiai ir surinkimas
Už pradelstą įmoką imamas 0,5% dienos delspinigiai.
Už daugiau nei 10 dienų pavėluotus mokėjimus pridedamas 5000 KSh inkasavimo mokestis.
Surinkimo kanalai: SMS / telefono skambučiai / stebėjimas svetainėje-svetainėje-; prireikus pradedamas transporto priemonės atėmimas.
Susigrąžinimo ir malonės laikotarpis
Dviratėms/tri po atkūrimo suteikiamas 7 dienų lengvatinis laikotarpis. Klientai transporto priemonę gali atsiimti sumokėję pradelstas įmokas ir sumokėję 5000 KSh delspinigius, kitu atveju transporto priemonė bus perparduota po tolesnio apdorojimo.
Mobiliųjų telefonų grąžinimas paprastai nevykdomas dėl mažos likutinės vertės, tačiau nuolatinis užrakinimas neleidžia perparduoti ir ragina klientus toliau mokėti.
Pramonės griovys
Remdamasi ekologine sinergija prieš srovę ir pasroviui, kartu su lengvu{0}} turto modeliu ir stipria rizikos valdymo uždara kilpa, „Watu“ pastatė pramonės griovį su mažu apyvartiniu kapitalu, dideliu plėtros lankstumu ir nuspėjamu paskolų susigrąžinimu.
Privalumai kapitalo ir finansavimo kanaluose
Watu sudarė reikšmingą barjerą sostinės pusėje. Viena vertus, įmonė ilgą laiką nuolat gauna paramą iš įvairių kanalų, pvz., plėtros finansinių institucijų (DFI), tarptautinių privačių kreditų fondų ir vietinių bankų, kurdama stabilų ir palyginti mažų sąnaudų{1}}kapitalo šaltinį. Kita vertus, „Watu“ įsipareigoja finansų institucijoms būsimus klientų pinigų srautus įmokas per „sąskaitų finansavimą“, siekdama greito kapitalo susigrąžinimo ir perdirbimo. Šis mechanizmas žymiai pagerina kapitalo panaudojimo efektyvumą ir leidžia įmonei išlaikyti didelio masto paskolų išmokėjimą ir nuolatinę plėtrą turint ribotą nuosavą kapitalą.
Platinimas ir kanalai
„Watu“ užmezgė stabilias partnerystes su daugybe vietinių motociklų platintojų ir išmaniųjų telefonų prekių ženklų (pvz., „Samsung“), taip pat turi dešimtis filialų ir aptarnavimo padalinių Kenijoje, Ugandoje, Siera Leonėje, Ruandoje ir kitose vietose. Naudodama platų platinimo tinklą ir fizinius kontaktinius taškus, „Watu“ gali įdiegti finansines paslaugas pirmą kartą, kai klientai įsigyja transporto priemones ar telefonus, sukurdama tarpvalstybinę klientų pritraukimo ir pristatymo{3}}sistemą. Dėl šio paskirstymo ir kanalo išdėstymo{5}}pirmojo pranašumo konkurentams sunku per trumpą laiką pakartoti jo pasiekiamumą rinkoje.
Technologijos ir rizikos kontrolė
„Watu“ rizikos valdymo sistema apima visą išankstinį-paskolinimą, paskolos-ir po-skolinimo procesą:
Išankstinė-paskola: kompensuokite kredito ataskaitų trūkumą naudodami bendruomenės kreditą, naudodami griežtus KYC, pradinio mokėjimo slenksčius ir garanto bei persiuntimo sistemas.
Paskola-: kai kuriose rinkose motocikluose ir triračiuose yra GPS, nuotolinis variklio išjungimas-ir geotvora; elektrinės transporto priemonės naudojasi BMS ir baterijų keitimo tinklais, kad galėtų valdyti naudojimo teises; išmanieji telefonai turi nuotolinio užrakinimo ir anti-mirksėjimo mechanizmus, kurie užtikrina turto valdymą net ir klientų rankose. Visi mokėjimai atliekami mobiliuoju mokėjimu, kad susidarytų kapitalo pėdsakai, papildyti draudimo apsauga.
Paskolos-paskola: įgyvendinkite pakopinį surinkimą, turto susigrąžinimą ir įrenginio užrakinimą vėluojantiems klientams.
